Search

Erreurs à éviter lorsqu'il se prononce sur le meilleur Plan d'avantage de l'assurance-maladie

septembre 04, 2012

Erreurs à éviter lorsqu'il se prononce sur le meilleur Plan d'avantage de l'assurance-maladie

     
     
           
     
     

Erreurs à éviter lorsqu'il se prononce sur le meilleur Plan d'avantage de l'assurance-maladie

C'était une réunion déchirante... assis avec un couple à leur table de cuisine en larmes en streaming sur deux de leurs faces. Il était très malade, perdre du poids rapidement des problèmes digestifs et ses migraines constante ont été si douloureuse, mettant fin à sa vie semble la seule option pour vivre sans douleur. Pour dire qu'ils avaient peur serait un euphémisme. Médecins associés à son assurance-maladie avantage Plan actuel (Medicare partie C) ne pouvaient pas diagnostiquer le problème. Ils ne prescrit des médicaments plus exaspéré ses questions. Au sommet de son énigme médicale, le Plan a refusé les tests médicaux, qui pourraient avoir diagnostiqué en fin de compte son problème. C'est octobre 2011 et à travers leurs larmes, qu'ils ont demandé à douloureusement, « quelles sont nos options? »

Dans ce cas, ensemble, nous avons décidé que c'était dans son intérêt de passer à un Plan Medicare Supplement (MediGap) qui lui permettrait d'aller à tout médecin ou installation qu'assurance-maladie a accepté avec un 'seul partie D Prescription Drug Plan debout ». Il était important qu'il soit capable de chercher le meilleur des meilleurs, n'importe où dans le pays. Nous avons choisi un « Plan de supplément F » avec un transporteur qui lui permettrait de passer d'un plan de coût inférieur et supérieur, sans preuve d'assurabilité (si à l'avenir, il a décidé de maintenir le Plan de supplément après que son puzzle médicale actuelle a été résolu).

Aurait il pu éviter ce problème en premier lieu ? C'est possible. Voici quelques erreurs que j'ai vu ainsi que les solutions pour vous aider à choisir la bonne option pour vous :

ERREUR # 1: Travailler avec un « agent d'assurance en captivité » (direct emploi avec le transporteur, autant de fois qu'ils sont compensés par W2 et bonus) ou « agent indépendant en captivité » (direct emploi avec le transporteur, mais habituellement ils sont rémunérés avec un salaire inférieur et supérieur commission ou primes). Le terme plus tard semble être un oxymore à moi. Comment peut un agent être classé comme « indépendant » et « captif » en même temps ? Lorsque les agents d'assurance travaillent directement pour un transporteur, ils ne peuvent pas recommander qu'un autre transporteur ou leur emploi cessera. Quel intérêt a-t-il à être non partielle si ils perdront leur emploi ?

Une autre erreur est que l'agent n'est pas « certifié » pour les régimes de santé Medicare. Ils peuvent commercialiser uniquement « certains » MediGap' plans avec aucune certification.

SOLUTION # 1: Choisir un agent d'assurance indépendant qui représente plus d'un assureur. Pourquoi ? Parce que les agents indépendants seront connaissent les avantages et les inconvénients de tous les Plans et être en mesure de relayer cette info si vous pouvez faire un choix ÉDUQUÉ. Ils reçoivent une indemnité des transporteurs d'assurance mais n'ont pas d'allégeance envers une société en particulier. Également être à l'affût pour les transporteurs que leurs « agents indépendants » de la force à signer un accord « exclusif ». J'ai vu cela arriver avec de 'double admissibles Plans » (Medicaid et Medicare Plans). Encore une fois, comment l'agent peut-elle être « non-partielle » si elles sont contractuellement tenues de marché uniquement un Plan ?

« Certifiés » agents d'assurance de soins de santé sont capables de marché c de la partie, la partie d et MediGap Plans.

ERREUR # 2: Le choix d'un Plan d'avantage assurance-maladie qui vous oblige à obtenir l'approbation de la compagnie d'assurance avant d'avoir un procédure/test.

SOLUTION # 2: Comparaison des Plans, tourner vers le sommaire des prestations. Se tourner vers la colonne de droite de chaque article. Ces mots, « Autorisation règles mai applicable », signifient que vous devrez peut-être obtenir l'approbation de la compagnie d'assurance avant d'avoir obtenu cet avantage. Étonnamment, plusieurs fois vous trouverez ces mots sur les 'Services d'Ambulance' # 14 et # 15 « soins d'urgence ». Quelqu'un veuillez expliquer comment une autorisation préalable peut transpirer si vous êtes inconscient et qui ont besoin de soins d'urgence. La bonne nouvelle, c'est il y a certains transporteurs qui sont « groupe/médecin » fondée. Ces Plans permettent à votre groupe médical médecin de décider si vous pouvez avoir un procédure/test ou non. Donc la question, vous devriez demander vous-même est... « Que je recherche la compagnie d'assurance de prendre une décision quant à savoir si je peux avoir une IRM ou pas ou que je recherche mon médecin de prendre cette décision? ».

ERREUR # 3: Atteindre votre limite « maximum de poche ».

SOLUTION # 3: Avec la plupart Medicare avantage Plans, il est très difficile d'atteindre la limite de « maximum remboursables » parce qu'ils offrent l'assurance très faible, de franchises ou de coassurance. Cependant, la chimiothérapie est considérée comme « les médicaments de Prescription médicaments partie B' et extrêmement coûteux. La plupart des régimes ont une coassurance de 20 % sur cette prestation (# 25, médicaments pour les patients externes dans le résumé des prestations), donc vous pourrait frapper rapidement au maximum « personnelles ». La bonne nouvelle, c'est il y a quelques Plans qui ont seulement une petite coassurance sur les médicaments pour les patients externes. Encore une fois, se tourner vers le sommaire des prestations, trouver # 25, regardez à la colonne de droite pour voir ce que vous devez payer. Si vous avez le cancer et il peut avoir besoin de chimiothérapie, choisissez un Plan avec un copaiement inférieur ou la coassurance sur # 25.
ERREUR # 4: Choisir un Plan juste parce que l'assurance médicament est légèrement plus faibles. Beaucoup de petites entreprises d'assurance vont vous attirer dans leur Plan d'assurance très faible sur leur formulaire des médicaments mais ont un plus petit réseau de médecins et installations dans lequel choisir. Le problème est que devrait se poser une question médicale, vous peut être verrouillé dans le plus petit réseau de médecins et les établissements jusqu'à la scolarisation d'Open annuel de Medicare.

SOLUTION # 4: Si vous éprouvez des difficultés à payer pour l'assurance médicament de prescription et de vos revenus et actifs sont assez bas, vous peut être admissible à une aide supplémentaire par le biais de la sécurité sociale. Un bon agent d'assurance va s'élever et vous guider ou aller à https://secure.ssa.gov/i1020/start. Par l'obtention d'aide avec vos médicaments, vous pouvez choisir le meilleur Plan basé sur les autres options (la taille de leur réseau, règles d'autorisation, commodité de médecin/installation des avantages facultatifs supplémentaires, etc.).

ERREUR # 5: Le choix d'un Plan parce que vous souhaitez un Plan de la PPO et pas une HMO.

SOLUTION # 5: Beaucoup de gens est sous l'idée fausse qu'un plan de la PPO, ils peuvent aller à tout médecin/établissement de que leur choix. En réalité, Plans de la PPO ont encore un réseau de médecins et installations que vous devez rester au afin d'obtenir les réduction des coûts. La plus grande différence entre un PPO et HMO avec un PPO, vous n'aurez pas à obtenir un « renvoi » pour voir un spécialiste. Avec une HMO, vous devez obtenir un renvoi. Pour être en mesure de choisir un médecin/installation dans le pays qui accepte l'assurance-maladie, vous devez envisager un Plan Medicare Supplement (MediGap).

Il s'agit, mais quelques erreurs et solutions j'ai vu au moment de choisir les plans de santé avantage de l'assurance-maladie. Il y a beaucoup plus, surtout à l'extérieur de la Californie, où il y a des variétés supplémentaires des Plans d'avantage.

Ce qui est arrivé à mon client, vous demandez ? Étant donné que je garde constamment en contact avec mes clients, en juin, j'ai été ravie de l'entendre s'écrier à la bonne nouvelle. Avec un test (qui a été refusé par son Plan d'avantage Medicare précédente), deux médecins d'un grand groupe de médecine de Los Angeles a identifié le problème. Il a été lentement fuite de liquide céphalorachidien et était dangereusement près d'avoir aucun reste. Avec une procédure rapide des patients, ils essentiellement au laser-collés les fuites zone, a remplacé son fluide de la colonne vertébrale et il est plus sain, plus heureux et meilleur que jamais ! Puisqu'il est maintenant bien, nous être examiné sa couverture au cours du Medicare annuel Open Enrollment (15 octobre - 7 décembre 2012) et décider s'il devait lui rester sur le supplément ou de lui passer un Plan avantage du Medicare partie C.

Comme agent d'assurance pendant de nombreuses années, j'ai des histoires comme cela et bien plus encore. Avec compassion, notre profession aide à naviguer dans les meilleures options, expliquer les avantages et les inconvénients basés sur les besoins individuels de nos clients et offre tranquillité d'esprit. Plans de changent tous les ans et votre état de santé ou financiers peut-être aussi changer, donc c'est une bonne habitude de faire une comparaison, chaque année. En conclusion, choisir un bon agent d'assurance indépendant, être éduqués et Restez informés !