Des choses que vous n'avez pas réalisées ont contribué à une mauvaise cote de crédit

Votre cote de crédit peut dicter chaque aspect de vos projets futurs, de l’achat d’une maison au paiement de vos prochaines vacances. Voici les principales choses que vous ne réaliserez peut-être pas qui auront une incidence sur votre cote de crédit.

1. Avoir une limite de carte de crédit élevée

Lors de la demande de prêt, le prêteur examine la limite de votre carte de crédit, et non le montant que vous devez sur votre carte. Même si vous n'utilisez que 1 000 $ d'une limite de 50 000 $, le prêteur vous traitera comme si vous empruntiez régulièrement 50 000 $. Une limite inférieure aidera à maintenir votre cote de crédit plus élevée.

2. Dépenser plus de 50% de votre limite de crédit

Votre pointage de crédit est calculé en fonction de vos dettes à l'aide d'un ratio de dette sur crédit ou d'utilisation de la dette. Plutôt que de regarder à quelle fréquence vous payez vos dettes, les évaluateurs de crédit examinent également le montant de crédit disponible que vous utilisez actuellement. Si vous utilisez plus de 10 à 30% de votre limite de crédit disponible, votre cote de crédit en sera probablement affectée.

3. Manque tout remboursement supérieur à 150 $

Tout paiement en retard de plus de 150 $, payé après 60 jours, est en retard, ce qui est indiqué sur votre pointage de crédit pour cinq ans. Même de petites quantités comptent. Le rapport sur votre crédit établi par le Commissariat australien à l'information (OAIC) ​​ne révèle pas le montant de votre paiement manqué; seulement que vous avez manqué le paiement.

4. Transférer le solde d'une carte de crédit à une autre

C’est une évidence; mais si vous essayez d'économiser des frais sur votre carte de crédit en transférant le solde dans une autre banque, votre note sera plus basse.

5. Demander une carte de crédit

Chaque fois que vous demandez une marge de crédit, y compris une carte de crédit, votre cote de crédit est affectée. Même si vous n'utilisez même pas la carte de crédit et que vous ne l'utilisez jamais, le simple fait d'appliquer affecte votre note.

5. Demander plusieurs prêts en attendant l’approbation de celui-ci

«Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» ne s'applique pas aux prêts. Chaque fois que vous faites une demande de prêt, même si vous ne le faites pas, votre cote de crédit est réduite.

6. Être impliqué dans l'insolvabilité, la faillite et les jugements des tribunaux

Si vous avez été impliqué dans des jugements de tribunaux financiers, ainsi que dans des procédures d'insolvabilité ou de faillite, votre pointage de crédit sera réduit.

7. Avoir un partenaire ou un conjoint par défaut sur un prêt

Si vous et votre partenaire possédez des comptes bancaires conjoints ou une hypothèque à vos deux noms, vous devrez vous assurer de soumettre vos remboursements correctement et dans les délais. Même si votre partenaire ne figure pas sur le prêt, l'historique de remboursement influencera votre pointage de crédit.

8. Ne laissez pas vos banques et autres prêteurs savoir quand vous changez de nom

Si vous avez un historique de crédit vierge et changez votre nom sans que les prêteurs le sachent, votre historique de crédit sera perdu. Un historique de crédit parfait est l’un des meilleurs moyens d’assurer une cote de crédit élevée et continue.

9. Fermeture des cartes de crédit avec un bon historique de remboursement

Utilisez-le ou perdez-le pour conserver une bonne cote de crédit.

10. Un seul paiement sur plusieurs par mois

L’OACI indique que si vous n’avez manqué qu’un seul paiement de votre pile mensuelle de factures, votre historique de crédit indiquera que vous n’avez pas rempli vos obligations pendant tout le mois.

Ne laissez pas les petites erreurs abaisser votre cote de crédit. Respectez vos obligations afin de pouvoir l'obtenir lorsque vous avez besoin d'un prêt.