Un prêt commercial à court terme peut constituer une solution rapide au financement des opérations de votre entreprise susceptibles de connaître un ralentissement temporaire. Au Royaume-Uni, ce type de prêt peut être obtenu pour quelques mois ou quelques années, selon les conditions de votre prêteur. Vous payez normalement un intérêt hebdomadaire ou mensuel jusqu'à l'échéance, date à laquelle tout le capital doit être remboursé en totalité.
Depuis la crise de liquidité de 2008, les prêteurs du Royaume-Uni ont pris la précaution de prêter de l'argent à des entreprises en difficulté qui ont également une cote de crédit défavorable. Toutefois, la situation s’est considérablement améliorée ces dernières années, le gouvernement s’étant associé à de grandes banques et à des institutions de l’ensemble du pays, apportant une aide financière épanouie aux petites et moyennes entreprises (PME). Il y a également eu une augmentation du nombre de prêteurs en ligne proposant des prêts non garantis avec des exigences minimales pour pouvoir y prétendre.
Où pouvez-vous obtenir un prêt commercial à court terme?
Au Royaume-Uni, vous pouvez obtenir un prêt commercial à court terme auprès de banques, de coopératives de crédit et de prêteurs en ligne. Le processus est généralement fastidieux pour les banques, car elles ont généralement des conditions strictes à remplir en ce qui concerne vos antécédents d'exploitation et vos performances. Ils ont également de longs processus de demande et vous obligeraient également à placer une sorte de garantie. Il existe des banques telles que Yorkshire Bank et Natwest Bank qui peuvent vous proposer des prêts à court terme d’un montant fixe. Le principal avantage de leur sélection serait qu’elles jouissent d’une bonne réputation et que leurs conditions sont transparentes.
Ensuite, il existe des prêteurs en ligne qui fournissent des prêts commerciaux non garantis à court terme. L'approbation ne prend que quelques heures dans certains cas et vous pouvez transférer immédiatement des fonds sur votre compte. Les conditions requises pour se qualifier sont également moins strictes que les banques, car elles ne nécessiteraient que quelques mois de revenu constant. Il existe de nombreux prêteurs en ligne, tels que Funding Circle et Fleximize, dans lesquels vous pouvez emprunter de grosses sommes si vous avez des revenus favorables. Il est également possible pour les entreprises ayant de mauvais antécédents de crédit d'obtenir un prêt à court terme auprès de prêteurs en ligne, car les exigences ne sont pas aussi strictes.
Connaissez vos risques
Les risques de votre prêt à court terme dépendent de la question de savoir s'il est garanti par une garantie ou non. Si vous obtenez un prêt non garanti, vous paierez généralement un taux d’intérêt relativement plus élevé en guise de compensation aux risques auxquels les prêteurs sont exposés. Normalement, ces types de prêts impliqueraient également des sanctions strictes en cas de défaut de paiement. En outre, si vous manquez un délai de remboursement, la situation peut devenir plus compliquée, en fonction des conditions du prêteur pour prolonger le délai de remboursement. Vous pourriez être obligé de payer des intérêts plus élevés sur la dette accumulée, ce qui risquerait d'entraîner la faillite de votre entreprise. Il n’est pas non plus facile de juger de la réputation des prêteurs lorsqu’ils empruntent un prêt à court terme, car la plupart des prêteurs en ligne sont relativement nouveaux sur le marché.
Comment devriez-vous dépenser votre prêt à court terme?
Vous devriez toujours avoir un plan détaillé sur la manière dont vous allez dépenser cet argent dans votre entreprise et comment il sera remboursé. Vous pouvez utiliser un prêt à court terme de nombreuses façons, mais voici une liste des cinq manières les plus importantes de l’utiliser:
1. Répondre aux dépenses de paie
2. Faire face aux dépenses futures pour acheter des stocks
3. Couvrir les besoins en fonds de roulement
4. Résolution des écarts de trésorerie
5. Garantir des liquidités pour des événements imprévus à court terme
Si vous êtes une petite entreprise qui a besoin de fonds urgents pour combler ses besoins en capital ou pour constituer des stocks en réserve avant une période de vente importante, un prêt commercial à court terme pourrait être exactement ce dont vous avez besoin si vous tenez compte de tous les risques.
1 commentaire:
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